京东入局互联网理财大战：用理财拉动支付

京东支付服务“网银钱包”已于去年 12 月上线，下月将新增“类余额宝”理财功能

         北京时间 2 月 18 日下午消息，京东高层本周对媒体透露，京东下月将推出互联网理财服务，对接产品不仅包括货币基金，还将涵盖多种投资标的。京东将成为阿里巴巴、腾讯、百度等巨头之后，又一位入局互联网理财大战的玩家。

        京东金融集团高级总监刘长宏对媒体表示，京东将与国内十家基金公司合作，在一个月内推出类余额宝业务。他说：“目前国内开展业务的基金公司有 70 多家，可以肯定的是，京东只会选择十家老牌基金公司合作。”

        京东互联网理财服务将以“网银钱包”为依托，后者将提供充值、提现、转账等功能的技术支持。网银钱包(www.wangyin.com)已于去年 12 月上线。

        目前，网银钱包的主要为京东 POP 开放平台商家和“京东白条”提供支付通道。京东方面称，在互联网理财服务上线后，网银钱包将变身“金融超市”，用户将可以购买包括货币基金在内的各类理财产品。

        据悉，网银钱包还将与京东零售业务相结合。用户可以通过网银钱包参与京东的闪购、促销等活动，也可以在线下消费并享受折扣。

        网银在线变身“钱包”

        从京东金融业务布局来看，与其说京东推出了互联网理财服务，倒不如说京东支付业务新增了理财功能。

        网银钱包的前身是“网银在线”，后者是一家创办于 2003 年的电子支付解决方案提供商，拥有第三方支付牌照。2012 年下半年，渴望在支付领域发力的京东将其收归麾下，此举被视为京东布局在线支付的标志性举措。

        但从那时起，网银在线了无声息。京东方面解释称，网银在线之所以偃旗息鼓，一方面要完成公司架构和人员结构的融合调整，另一方面则是在积极申请各类金融牌照。

        2013 年 12 月，网银在线再度出现在人们的视野中，并更名为“网银钱包”。京东还为之启用了新域名 wangyin.com。按京东副总裁、网银在线 CEO 赵国栋的设想，网银钱包将充当京东电商和金融服务的基础设施，提供支付服务。

        涅槃的网银钱包率先在供应链环节发挥作用，意在解决长期困扰京东 POP 开放平台商家的账期问题。

        此前，进驻京东的第三方商家需要承受最短 30 天、最长可达数月的账期，资金链可能因此吃紧；而网银钱包希望把账期缩短至 1 天，即订单完成后第二天商家即可收到货款。

        按照京东的规划，这套所谓的“T+1”结算系统将在今年第一季度上线。届时，商家只需要在网银钱包开户，即可收取货款并提现。

        在线支付生态系统

        但对京东而言，网银钱包的定位不仅仅是商家收款工具。它还要扮演“支付宝”的角色，为个人用户提供服务。

        本月早些时候，京东推出购物贷款服务“京东白条”，这是网银钱包迈向个人用户的首个跳板。京东白条可被视为京东面向部分优质用户发放的虚拟信用 卡，额度最高 1 万元，还款期限最长 1 年。它的后期管理，如还款等，全部需要通过网银钱包完成。换句话说，要想使用京东白条，就必须开通网银钱包。

        无论是京东白条，还是即将上线的互联网理财服务，京东金融在 2014 年频繁出击，打法迥异，但都围绕着扩张支付业务用户群的初心。

        京东一直希望搭建自己的支付平台，摆脱对第三方服务的依赖。早在 2010 年，京东 CEO 刘强东在内部会议上表态，京东不能依赖支付宝，要有自己的支付平台。2011 年 8 月 25 日，京东以费率过高为由，终止与支付宝的合作。2012 年收购网银在线，并在一年多的整合、改进后“重装上阵”，使京东完成了在线支付的战争储备。

        去年 7 月，刘强东在京东首届开放平台合作伙伴大会上明确表示，京东自营业务专注于 10% 的标准化商品，而其余 90% 的非标商品要靠 POP 开放平台。要想吸引第三方商家使用京东自家的网银钱包，除改进功能、缩短账期外，通过附加的贷款、理财、打折优惠等功能吸引个人消费者，也是赢得商家青睐 的重要手段之一。

        另一方面，单从网银钱包的理财功能，即所谓“类余额宝”或“金融超市”来看，京东没有足够庞大的沉淀资金量与阿里巴巴的“亲儿子”余额宝抗衡，也很难对抗与众多基金公司合作的淘宝理财。京东不太可能把网银钱包的单个功能作为突破口。

        分析人士认为，京东或许并不指望网银钱包的某一项功能异军突起，而是打算围绕网银钱包，通过提供商家收款、消费信贷、个人理财等多项功能，打造一个完整的在线支付生态系统。面向消费者的理财功能是一个好的起点，但不能被视为京东在互联网金融领域的“终极奥义”。