余额宝这次麻烦了:转5万元要花10天
投资者近日发现,将银行里的钱倒腾到各类宝宝不那么容易了。记者昨天了解到,近日中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行都调整了快捷支付转入的额度限制,力度最大的直接从无额度限制调整到单日不超过 5000 元。
银行集体“限购”
据了解,近日工行调低电脑端和无线端的银行卡快捷支付限额,其中电脑端本人储蓄卡转入余额宝资金限额调低至 5000 元/笔,单日限额 2 万元,单月限额 5 万元。无线端则调整为:单笔单日单月 5000 元/5 万元/5 万元。在此之前,工行的快捷支付并没有额度限制。
有投资者表示,搬几万块钱存款要十天半个月。银行方面则解释这是出于安全考虑。
做出调整的还有农业银行,其单笔单日额度均为 1 万元,在此之前,农行对单笔单日均没有做出额度限制。微信理财通建行的单月转账额度为不超过 10 万元,在此之前额度是 50 万元。
有额度限制的不止一两家银行。比如理财通支持的 12 家银行中,单笔单日最高的转账额度为 5000 元,分别是民生银行、兴业银行。单笔最高的 5 万元,分别是建行、中行、中信、平安、浦发。
银行的“限购”直接影响到了余额宝、理财通等“吸金”的能力。不过,余额宝所受到的影响可能相对较小,除快捷支付方式外,支付宝还有网银渠道,消费者可以用网银将资金转到支付宝余额中,通过支付宝余额购买余额宝。
宝宝吸金能力减弱
在收益率下降、银行限购多重因素的影响下,宝宝类规模增长可能放缓。昨天,十多款宝宝类产品中,仅有掌柜钱包的兴全添利宝和百度百赚的嘉实活期宝保住了6% 以上的收益,其他的均落入5% 区间。
目前准备赎回宝宝类产品转投银行理财的人明显增加。尽管目前还没有出现资金大规模撤出的情况,但趋势已开始出现。
余额宝基金经理王登峰表示,货币基金的收益率下降会持续一段时间,会寻找到新的均衡点,下一个可能是收益率年化 4.5% 左右。近期余额宝还是稳定净申购,平均每天几十个亿。余额宝进行过 20% 甚至 50% 赎回的压力测试,理论上现在的投资可以应对全部赎回。 新京报记者苏曼丽
分析
银行设置转账额度限制,增加了将钱倒腾到各类宝宝的难度。对于此举,分析称一方面是出于资金安全考虑,另一方面也不排除防止存款流失的动机。
原因一:出于资金安全考虑
对于设置转账额度限制,一位银行人士昨天表示,设定限额保障资金安全不仅是银行出于自身考虑,更多的还是考虑到互联网理财过程中的种种危险和病 毒防范。一些互联网理财产品只要有手机,有账号密码,资金就可以随时进行转入转出、购物等操作。这对于银行来说,如果不加以限额,如果每天操作额度过大, 有可能导致客户损失账户上的全部资金。
另一家银行人士也“吐槽”,客户使用银行卡转账,资金如果发生问题,银行是第一责任人,而不会去找那些第三方支付,银行承担着更大的风险。
数据显示,2013 年 360 互联网安全中心共截获支付及购物类恶意程序 2962 个。这些恶意程序可以拦截并转发银行发来的短信,或是洗劫支付账户中的资金余额。
近期银行业加强了手机支付方式的安全措施。比如工行近期推出了最新的电子银行安全产品“通用U盾”不仅可以在个人电脑、平板电脑上使用,还可以在智能手机平台上用。
原因二:银行存款流失严重
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,银行做出限额规定,首先是从客户资金安全的角度考虑,“用支付宝购物也会有交易的限额。其次, 银行使用的系统是各自开发的,限额的额度可能跟系统的构成以及设置的参数有关。此外,也不排除银行防止存款流失的动机,余额宝等互联网理财产品对银行活期 存款冲击巨大,为了符合存贷比的监管要求,银行“不得不精打细算,处处算计着过日子。”
数据显示,今年1、2 月份,累计新增存款较去年同期大幅减少了 8339 亿元。
交行研究报告指出,在综合考虑1、2 月存款状况后发现,假日效应(节前企业集中向员工发放奖金,企业、个人短期理财)不能充分解释存款明显下滑的现象,利率市场化和金融创新是导致存款下降的重要原因。目前仅余额宝吸金规模就超过 5000 亿元。(苏曼丽)
案例:转 5 万块钱要花 10 天
“虽然最近收益率有所下降,但5% 的水平也比活期存款高很多。”昨天,杜女士想把刚到期的 5 万块钱存款拿去买余额宝。
转账时,杜女士发现,自己绑定的工行银行卡设置了一道限额。“单笔单日最高转出 5000 元。”杜女士说,这意味着自己如果要把这 5 万块钱都转进支付宝里买余额宝,需要连续操作 10 天方可完成,费时费力不说,还白白损失了不少收益。
除了“单日限额”之外,银行还给出了单月限制,工行单月最高也只能转出 5 万元。“这下子就算是连着转 10 天,也超过不了单月 5 万元的限制。我的工资卡就是工行卡,工行把购买额度定得这么低,想多存钱到理财通都不行。”杜女士称。
不过,杜女士也对手机转账心存顾虑。在手机上输个密码就把钱转了,如果手机丢了怎么办?所以杜女士设了较复杂的开机密码。来自: epaper.bjnews.com.cn