余额宝立功！五大国有银行存款利率一浮到顶

　　五大国有银行近期已悉数加入存款利率上浮到顶的队伍，即在官方存款利率基础上浮 10%。此前，为避免存款竞争过于激烈，央行曾窗口指导五大行存款利率暂不上浮到顶。“存款搬家压力太大，控制不住，现在没办法了，得全面出击。”一位大行人士坦承。

　　“银行不改变，我们就来改变银行”——马云曾放出豪言壮语。自去年 6 月余额宝上线之后，互联网公司、支付平台、银行、基金公司均紧锣密鼓地推出各种名字带“宝”的货币基金产品。互联网货币基金的兴起加剧银行存款竞争，大型银行受存款搬家和贷款规模萎缩双重夹击，被迫绝地反击。

　　自央行 2012 年 7 月 6 日不对称降息允许存款利率最高上浮 10% 后，一些城商行和股份制银行纷纷“一浮到顶”，不过，传统的五大国有银行工、农、中、建、交定存利率并未上浮到顶，1 年期均为 3.25%，较央行3% 的基准利率上浮 8.3%。如今，这一局面正逐渐被打破。

　　据报道，2014 年 1 月份以来，包括建设银行、农业银行等国有大行，在个别地区，也将定期存款的主要品种利率上调了 10%，推出利率上浮到顶活动。

　　目前，银行存款规模以日均千亿之级别迅速萎缩，继而传导至信贷新增规模的日益紧张。余额宝的却以每分钟 300 万元的速度净增长，这些资金绝大多数是从银行撤离的。

　　据知情人士透露，为防止活期存款都搬家到余额宝，招行最先对资金转出到支付宝设置限额，随后工行、农行亦跟进。这三家银行均为持卡零售客户较多的银行。

　　“钱还在银行体系里，只是杀出了一个‘余额宝’，这么转了一下，什么都没干，就硬生生把银行的存款成本从 0.35% 的活期存款利率推高到7%，还不算银行的存贷比考核任务，银行一点办法都没有。”有银行人士感叹。

　　自 2012 年 6 月，央行首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间，其中，存款利率浮动区间的上限为基准利率的 1.1 倍，即可上浮 10%。此后，短短十几天内，多家中小型银行存款利率经历了三次变动：1 年期存款利率由最初执行 3.25% 的基准利率，到与大型银行保持一致即 3.5%，再到上浮 10% 至 3.575% 的上限；而在一年以上的定期存款利率方面，中小银行针对特定客户上浮的幅度不尽相同，存款搬家现象尚不明显。

　　不过，在去年 6 月余额宝上线后基金规模快速增长至千亿元的压力下，各家中小银行已纷纷将此前尚未浮动至 1.1 倍的中长期存款利率“一浮到顶”，各国有大行受央行窗口指导、成本费用压力等因素影响，极力控制存款成本。但挺到现在，这条底线也不得不突破了。

　　另悉，中信银行近期也将其定期存款主要品种利率上调 10%，中信银行 5 年以下人民币定期储蓄存款利率，已全部达到央行规定存款利率浮动区间的上限，成为市场上储蓄存款利率最高的银行。